Главная страница | Полезные ссылки | Карта сайта | Обратная связь
 

Регулирования эмиссии банковских карт

Эмиссия банковских карт осуществляется в соответствии с Положением ЦБР от 9 апреля 1998 г. N 23-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" (с изменениями от 29 ноября 2000 г.)1, которое разработано в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002г.2, "О банках и банковской деятельности"3, на основании Закона Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10 декабря 2003г.4, нормативных актов Банка России и устанавливает требования Банка России к кредитным организациям по эмиссии последними банковских карт, правилам осуществления расчетов и порядок учета кредитными организациями операций, совершаемых с использованием банковских карт.
Кредитная организация может осуществлять эмиссию банковских карт для физических и юридических лиц при условии, что ее лицензия на осуществление банковских операций предусматривает проведение операций по счетам указанных лиц в соответствующей валюте.
В случае если эмитируемые банковские карты предоставляют возможность держателю банковской карты осуществлять трансграничные платежи, их эмиссию могут осуществлять только кредитные организации, являющиеся уполномоченными банками в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле".
Эмиссия банковских карт на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями-резидентами.
Выдача банковских карт клиенту осуществляется на основании заключенного с ним договора. На банковской карте должны присутствовать наименование и логотип эмитента, однозначно его идентифицирующие.
Эмитент обязан уведомить клиентов о необходимости обязательного получения разрешения Банка России для совершения валютных операций, связанных с движением капитала (в том числе при совершении трансграничных платежей с последующим возмещением в валюте Российской Федерации расходов эмитента), в соответствии с валютным законодательством.
По одному счету клиента могут отражаться операции с использованием нескольких однотипных банковских карт (расчетные, кредитные) одной или разных платежных систем, выданных кредитной организацией либо самому клиенту, либо лицам, уполномоченным клиентом.
Кредитная организация, начинающая/завершающая эмиссию банковских карт или эквайринг по операциям с использованием банковских карт, обязана уведомить в 30-дневный срок Департамент методологии и организации расчетов Банка России о начале/завершении эмиссии или эквайринга. Уведомление должно содержать общую информацию о платежной системе и типах банковских карт, которые выпускает эмитент или обслуживает эквайрер по форме, установленной Банком России.
Кредитные организации, осуществляющие эмиссию и/или эквайринг на момент вступления в действие Положения ЦБР от 9 апреля 1998 г. N 23-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием", обязаны в 30-дневный срок выслать уведомление в адрес Департамента методологии и организации расчетов Банка России.
Уведомление должно содержать следующую информацию:
  • наименование платёжной системы (сведения должны включать: наименование платежной системы, общие сведения о платежной системе (российская, международная, одноэмитентная);
  • наименование расчётного агента;
  • дату начала и завершения эмиссии;
  • тип банковских карт.
Сведения должны включать тип карт: расчетные (с магнитной полосой, с микропроцессором, совмещенные), кредитные (с магнитной полосой, с микропроцессором, совмещенные);
Тем самым учитываются требования платёжной системы.
Эквайринг на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями-резидентами.
Расчеты по операциям с использованием банковских карт, совершенным на территории Российской Федерации, между эквайрерами и предприятиями торговли (услуг) производятся в валюте Российской Федерации. Исключением являются расчеты в иностранной валюте, предусмотренные действующим законодательством и нормативными актами Банка России.
В соответствии с действующим законодательством и условиями договора между эмитентом и клиентом банковские карты могут быть использованы для осуществления операций по счетам юридических и физических лиц.
Все расчеты по операциям с использованием банковских карт, совершенным на территории Российской Федерации, между банками-резидентами, между банками-резидентами и иными юридическими лицами-резидентами, а также физическими лицами-предпринимателями должны осуществляться только в валюте Российской Федерации. Исключением являются расчеты в иностранной валюте, предусмотренные действующим законодательством и нормативными актами Банка России.
Валютно-обменные операции с использованием банковских карт совершаются в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации с учетом Положения ЦБР от 9 апреля 1998 г. N 23-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием".
При совершении физическим лицом безналичных операций на предприятиях торговли (услуг) и операций получения наличных денежных средств в валюте Российской Федерации разрешается списание средств со счетов физических лиц, открытых в иностранной валюте.
При совершении физическим лицом безналичных операций на предприятиях торговли (услуг) и операций получения наличных денежных средств в иностранной валюте разрешается списание средств со счетов физических лиц, открытых в валюте Российской Федерации. В этом случае иностранная валюта, приобретаемая эмитентом за счет средств рублевых счетов клиента для последующего осуществления расчетов по операциям, совершенным в иностранной валюте, не зачисляется на текущие валютные счета клиентов - владельцев рублевых счетов.
При совершении операций с использованием банковских карт, в случае отсутствия денежных средств на счете клиента, осуществление расчетов по таким операциям производится путем предоставления клиенту кредита на соответствующую сумму на условиях договора между эмитентом и клиентом.
Также источниками правового регулирования оборота банковских карточек являются внутренние нормативные акты платёжных систем, осуществляющих эмиссию банковских карточек.
В первую очередь, это правила пользования банковской карточкой. Далее, очень важную роль играют правила определения подлинности банковских карт. Для каждой платёжной системы установлены свои индивидуальные правила, учитывающие особенности этой системы.
Также существенную роль в регулировании оборота банковских карт играют инструкции кассиру по выдаче наличных по банковским картам. Они, также отражают особенности каждой платёжной системы.
Ещё одним источником правового регулирования является договор о выпуске и обслуживании банковской карточки. Этот фактор отражает гражданский характер правоотношений, возникающих между клиентом и эмитентом в результате заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карточки.
Таким образом, можно сделать вывод, что источники правового регулирования выпуска и обслуживания банковских карт делятся на три большие группы:
  • федеральные нормативные акты;
  • ведомственные нормативные акты;
  • договоры между эмитентом и клиентом;
Необходимо отметить, что первые две группы нормативных актов носят императивный характер и осуществляют регулятивную функцию в сфере выпуска и обращения банковских карточек. Третья группа носит диспозитивный, гражданско-правовой характер. Данные нормативные акты регулируют правоотношения между клиентом и эмитентом.
 
Copyright © 2012, "Пластиковые карты"
return_links(); ?>